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Acerca de los planificadores financieros certificados de divorcio

Un planificador financiero certificado de divorcio es un experto importante utilizado en un caso de divorcio – especialmente un caso de divorcio que abarca una gran cantidad de activos y pasivos de una empresa o marital. Los activos incluyen los activos tangibles, tales como automóviles y casas, y que no son tangibles, tales como cuentas de retiro, cuentas de corretaje de valores, bonos y cuentas bancarias.

Debido a las complicaciones de algunos divorcios, incluyendo la lucha sobre los activos y otras cuestiones con la división de los activos y pasivos, obteniendo un planificador financiero involucrado en el proceso de ayuda a las partes a encontrar una forma equitativa para distribuir los bienes gananciales.

El planificador financiero certificado de divorcio revisa las existencias de las partes, bonos, certificados de depósito, cuentas bancarias, bienes y pasivos todos. A continuación, elaborará una hoja de distribución equitativa. El primer borrador de la hoja de distribución equitativa igualmente divide los activos y pasivos. Durante el proceso de divorcio, la hoja de distribución equitativa podrá cambiar desde el 50/50 a 60/40 o fracción a otro, dependiendo de si se ordena pensión alimenticia y si algunos activos se van a utilizar como pensión alimenticia a tanto alzado.

El planificador financiero certificado de divorcio no tiene un marco de tiempo establecido. Se debe utilizar el período de tiempo determinado por el proceso de divorcio. Además, si el tribunal ordena a una hoja de cálculo de la distribución equitativa antes de cualquier audiencia o el juicio, el divorcio planificador financiero certificado preparará una – o cualquier otro informe solicitado por el tribunal en la fecha ordenada por el tribunal. El tribunal a menudo utiliza estas herramientas para tomar decisiones con respecto al apoyo temporal y permanente.

El uso de un planificador financiero certificado de divorcio durante un divorcio proceder beneficia a ambas partes en cuanto a que están seguros de que todos los activos y pasivos se valoran adecuadamente. A veces, un contador forense va a ser llamado para ayudar. El contador forense va a través de las participaciones de las partes y trata de encontrar activos ocultos.

Antes de elegir un planificador financiero certificado de divorcio, entrevista por lo menos cuatro de divorcio planificadores financieros. Asegúrese de que tengan la experiencia de trabajar con su caso específico. También asegúrese de que hay suficiente personal en la oficina para que su caso no caiga en el olvido, y que los informes y hojas de cálculo se pueden producir en una manera oportuna, conforme a lo solicitado por los abogados y el tribunal.

EE.UU. Ahorro Reglamento Bonos en caso de muerte

Los bonos de ahorro ofrecen ahorros simples y eficaces con interés para aquellos que buscan una inversión segura y líquida. Al comprar bonos de ahorro, hay varias maneras que usted puede registrar. Esta opción afecta a lo que sucede con los bonos cuando se muere, por lo que es importante entender cada opción para tomar la mejor decisión para su situación.

Al comprar bonos de ahorro, usted puede registrarse con sólo su nombre y no beneficiarios. Esto se conoce como la propiedad o la propiedad exclusiva. Al morir, los bonos a formar parte de su patrimonio. Su albacea tendrá la facultad de cobrar los bonos de fuera y distribuir el producto, junto con el resto de sus activos, de acuerdo a su voluntad o la instrucción de la corte. Dependiendo de la forma de escribir sus documentos legales, su representante puede ser capaz de volver a registrar los bonos de ahorro en el nombre de su confianza.

Copropiedad sólo está disponible como una opción para los bonos de papel. En este caso, usted y otros derechos de participación de ciudadanos iguales a la fianza y, o bien puede cobrar el bono sin el conocimiento del otro. Si usted muere, su co-propietario puede mantener o cobrar el bono, según sea necesario y sin ninguna documentación adicional.

En electrónicamente bonos registrados, disponible en, puede designar a un segundo propietario. Usted tiene la propiedad única de la fianza mientras estás vivo, y su segundo propietario toma posesión cuando mueres. Si su propietario secundaria muere antes que usted, usted se convierte en el único propietario. En cualquier caso, la responsabilidad de los impuestos sobre el bono corresponde al último propietario o bienes de esa persona.

También puede designar a un beneficiario de un bono de ahorro. Al igual que con un segundo propietario, usted conserva todos los derechos sobre el bono cuando estás vivo, y el vínculo se convierte en propiedad de su beneficiario en el momento de su muerte. En este caso, el beneficiario recibe la responsabilidad de impuesto sobre los intereses de bonos.

Si va a redimir o volver a registrar los bonos de ahorros a nombre de una persona que ha fallecido, usted necesitará una copia certificada del certificado de defunción, los números de serie de los bonos y la prueba de su identidad. Usted tendrá que llenar un formulario solicitando el cambio y la forma varía dependiendo de lo que tiene que hacer. Usted puede comunicarse con el Departamento del Tesoro por correo electrónico a para obtener instrucciones específicas.

¿Cuáles son Mello-Roos impuestos?

Mello-Roos impuestos se aplican a áreas específicas dentro de California que han emitido bonos para financiar mejoras a la infraestructura local. El impuesto es un impuesto sobre la propiedad adicional, con el dinero que cubre los gastos de amortización de los bonos. La cantidad precisa de Mello-Roos impuesto dependerá tanto de la propiedad y la zona.

Mello-Roos impuestos resultan de la Ley del Distrito instalaciones comunitarias, una ley de 1982 del estado de California. Es comúnmente conocido como el acto de Mello-Roos, ya que fue co-escrito por el senador del estado de Henry Mello y el estado asambleísta Mike Roos. La ley siguió un voto proposición de 1978 en la que el público estuvo de acuerdo con la prohibición a los gobiernos locales aumentar los impuestos de propiedad más allá de la tasa de inflación.

La ley permite a los funcionarios locales para designar un área específica como el llamado Mello-Roos distrito, esta designación deberá ser aprobada por una mayoría de dos tercios en una votación pública. Los funcionarios puede emitir bonos para recaudar dinero que específicamente se debe gastar en infraestructura local. De propietarios residentes en la zona, entonces pagar un impuesto sobre la propiedad adicional, con estos ingresos la financiación de los pagos de bonos.

El importe cobrado como impuesto de Mello-Roos varía de un caso a otro, dependiendo del valor de la propiedad y la zona en cuestión, sino que puede variar desde $ 25 al mes a más de $ 300 al mes. El impuesto sólo se aplica a un número determinado de años. De nuevo, esto varía de una zona a otra, aunque la duración promedio es de alrededor de 15 años. El período máximo permitido es de 40 años.

Mello-Roos impuestos son casi siempre recogido junto a otros impuestos sobre la propiedad, para figurar como una entrada independiente en la factura del impuesto predial anual. Es posible que un distrito de facturar y cobrar un impuesto de Mello-Roos por separado, pero esto es raro.

La ley de California significa que un vendedor de la propiedad debe revelar a los posibles compradores si la propiedad está sujeta a un impuesto de Mello-Roos.

Programas de Rentas de Bonos hipotecarios

Las agencias de vivienda en todo el país programas de bonos hipotecarios administrar los ingresos que ayudan a compradores por primera vez alcanzar el sueño americano de ser dueños de su propia casa. Los programas han hecho la diferencia para miles de compradores que podrían no haber sido capaz de comprar una casa sin ayuda. Los programas de trabajo al permitir que las agencias de vivienda emitan bonos, cuyas ganancias se utilizan para hacer préstamos hipotecarios a compradores de viviendas. Los programas también pueden fomentar el desarrollo de viviendas multifamiliares.

En 1968, la Ley de Equidad de Vivienda fue promulgada, permite a las agencias de financiación de viviendas para utilizar los fondos de los bonos para expandir la vivienda de alquiler para familias de bajos ingresos, de acuerdo con el libro “bonos de ingresos hipotecarios; mercados de la vivienda, los compradores y Política Pública”. El libro señala que la agencia de vivienda de Virginia fue el primero en emitir bonos de ingresos hipotecarios bajo the1974 acto. El uso de programas de cédulas hipotecarias de ingresos por las agencias de vivienda siguió aumentando, especialmente durante la década de 1980, ya que la demanda de los mismos creció.

La administración de los programas de bonos hipotecarios de ingresos es una opción para todas las agencias estatales de vivienda para ayudar a financiar las hipotecas que tienen por debajo de las tasas de interés de mercado. Los programas pueden ser aplicados en tándem con otras programas para compradores de vivienda. Dos de ellos están en el Hogar Posible Freddie Mac y Fannie Mae 97 de My Community Mortgage.

En 2007, el mercado inmobiliario de EE.UU. comenzó a hundirse y en respuesta, el gobierno federal implementó cambios para mejorar los programas de bonos hipotecarios de ingresos. En virtud de una iniciativa de 2008 llamado Programa de Emisión de Bonos Nuevo financiamiento temporal comenzó a ser proporcionada por agencias de financiación de la vivienda para que pudieran emitir más bonos de ingresos. El programa se abrió el camino para que cientos de miles de nuevas hipotecas para compradores de primera vivienda, así como las oportunidades de financiación para poner en situación de riesgo, pero los prestatarios responsables y escénicas, en hipotecas más sostenibles, de acuerdo con los EE.UU. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano . HUD señala que la nueva emisión de bonos también apoyará el desarrollo de cientos de miles de nuevas unidades de vivienda para alquiler a familias trabajadoras.

En 2010, el New York State Housing Finance Agency vendió $ 70 millones en bonos de ingresos para construir un condominio de 19 pisos en Manhattan. Al menos el 20 por ciento de las unidades deben estar disponibles para familias de bajos ingresos debido a que los bonos fueron emitidos bajo el programa de la agencia de cédulas hipotecarias ingresos.

CVS Salario Farmacéutico

Los farmacéuticos dispensar medicamentos y aconsejar a los pacientes sobre posibles interacciones medicamentosas y los efectos secundarios. Muchos farmacéuticos están llamados a aconsejar a los clientes sobre temas generales de salud. La demanda de los farmacéuticos es alta. CVS compite con otras farmacias, hospitales, supermercados y cadenas de farmacias para los farmacéuticos con experiencia y recién graduado.

Los farmacéuticos disfrutar de una tarifa de pago bastante alto. EE.UU. Hoy en día reporta el promedio de los salarios medios anuales de los farmacéuticos fueron $ 106.410 a partir de 2008. El 10 por ciento de los farmacéuticos ganaron más de $ 131.440 al año. El 10 por ciento cobraba mucho menos, 77.390 dólares al año. Los farmacéuticos que cayeron en el rango medio ganó entre $ 92.670 y $ 121.310 al año.

Farmacéuticos de CVS ganan menos que el salario medio anual de los farmacéuticos. El salario promedio de un farmacéutico de acuerdo con CVS es 99.161 dólares al año. Esto es 7.249 dólares más bajo que el promedio nacional reportado por EE.UU. Hoy en día. El salario total CVS incluye salario base, bonos y reparto de utilidades. El salario promedio por hora para un farmacéutico de CVS es $ 49.30 por hora. El monto promedio obtenido en bonos en efectivo es $ 1.677. El promedio de otros bonos es $ 1.785. El monto promedio de los ingresos de participación en las ganancias es de $ 2.250.

La tasa de remuneración de los farmacéuticos de CVS variar según la ubicación. En Detroit, Michigan, la tasa de pago promedio es de 98.251 dólares al año o $ 48,38 por hora según. La tasa de pago de un farmacéutico de CVS que trabaja en Miami, Florida, es $ 101.915 o $ 48,96 por hora. CVS informes de los farmacéuticos en El Cajon, California, un promedio de $ 102.044 al año, los farmacéuticos en Woonsocket, Rhode Island, un promedio de $ 87.360 al año, y los farmacéuticos de CVS en Smyrna, Georgia, un promedio de $ 83.200 al año.

Los sueldos de los farmacéuticos de CVS aumentar con años de experiencia. Un farmacéutico CVS con un año de experiencia puede llegar a ganar $ 49.17 por hora lo que equivale a 99.039 dólares al año en pago total. Farmacéuticos de CVS con cuatro a seis años de experiencia ganan alrededor de $ 111.458 en el pago total.

La Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) informa de las perspectivas de empleo para los farmacéuticos es excelente. Entre los años 2008 y 2018, el empleo de los farmacéuticos se espera que aumente en un 17 por ciento. Los factores que impulsan la demanda de los farmacéuticos incluyen una población del baby boom envejece, los avances en nuevas terapias con medicamentos y la creciente popularidad de las farmacias de pedidos por correo. La demanda será especialmente fuerte para las farmacias, supermercados y otros minoristas en masa. La BLS reporta que muchos minoristas están teniendo un momento difícil “atraer y retener a los farmacéuticos”. Para llenar las posiciones abiertas, CVS y otros minoristas incremento de la masa salarial y ha añadido primas de contratación, en 2005, de acuerdo con EE.UU. Hoy en día. A partir de 2010, CVS empleó a más de 20.000 farmacias en distintos lugares del país.

Cómo calcular los impuestos rendimiento equivalente

Los impuestos son una parte inevitable de la vida en una comunidad. Ellos ayudan a pagar por las carreteras, escuelas y otros recursos comunitarios compartidos. Los impuestos deben ser pagados de los ingresos procedentes de las inversiones hechas también. Sin embargo, existen ciertas inversiones que son libres de impuestos, como los bonos municipales. Como resultado, estos bonos pagan un menor rendimiento nominal y se utiliza a menudo como un paraíso fiscal por la gente de altos ingresos entre paréntesis. Una forma de comparar libres de impuestos a los títulos valores imponibles es calcular el rendimiento de impuestos equivalente.

Determinar la establecida (nominal) Rendimiento de un bono libre de impuestos. Digamos que el rendimiento nominal de un bono municipal es de 30 por ciento.

Determinar la tasa de impuestos. Este es el tipo impositivo medio sobre todas las ganancias de capital (rentas de inversión). Digamos que el tipo medio de gravamen es del 10 por ciento.

Reste el tipo impositivo del 1 en forma decimal. El cálculo de este ejemplo es: 1.00 – .10 = .90.

Calcule el rendimiento de impuestos equivalente al dividir la establecida (nominal) Rendimiento del paso 1 por el resultado del paso 3 (1 – la tasa de impuestos). El cálculo en este ejemplo sería: 0,30 / 0,90 = 0,33, o 33 por ciento. Esta es la tasa de un bono imponible tiene que ceder el paso a ser considerada como una inversión equivalente.